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教えて!益永先生 ~退職時の医療保険について~

佐藤社長
佐藤社長

退職する社員から退職後の医療保険は国民健康保険と任意継続のどちらがいいのかについて質問がありました。何て答えてあげれば良いでしょうか?
※現在は、全国健康保険協会(以下「協会けんぽ」という)に加入しております。

はい。まず、退職後の医療保険についての選択肢から整理しましょう。大きく分けて下記の3つが考えられます。

①退職時の健康保険で「任意継続」をする。
②退職者本人の住所地である市区町村が運営する「国民健康保険」に加入する。
③家族(例:配偶者など)の健康保険の「扶養」に入れてもらう。

益永先生
益永先生
佐藤社長
佐藤社長

なるほど。①の任意継続ってよくわからないのですが、概要を教えてもらえますか?

はい。次の2つの条件を満たしていることが必要です。

(1)資格喪失日までに健康保険の被保険者期間が「継続して2ヵ月以上」あること。
(2)資格喪失日(退職日の翌日等)から「20日以内※」に必要書類を提出すること。
※20日目が土日・祝日の場合は翌営業日

益永先生
益永先生
佐藤社長
佐藤社長

退職日の翌日から20日以内には注意が必要ですね。①の任意継続のメリットって何ですかね?

はい。保険料の点でいいますと、退職時の給与が高かった方ほど、②の国民健康保険の保険料よりも割安となる可能性がございます。

益永先生
益永先生
佐藤社長
佐藤社長

なぜ、給与が高かった方ほど、割安になる可能性があるのですか?

はい。①の任意継続では、退職時の「標準報酬月額」にお住まいの都道府県の保険料率※を乗じた額が保険料となります。ただし、保険料には上限があり、退職時の「標準報酬月額」が「30万円」を超えていた場合は、「30万円」の「標準報酬月額」により算出した保険料で計算してくれます。(平成31年3月分までは「28万円」でした。)
※40歳以上65歳未満の方は、介護保険料率を含む。

益永先生
益永先生
佐藤社長
佐藤社長

なるほど。給与が高くて「標準報酬月額」が高かった方でも上限の「30万円」で保険料を計算してくれるので、保険料が割安になる可能性があるという事ですね。

はい。ただし、在職中は会社とご本人で保険料を半分ずつ負担することとなっていましたが、退職後(資格喪失後)はご本人が全額負担(簡単にいうと今の保険料の約2倍)することとなる点には注意が必要です。なお、②の国民健康保険は昨年の所得に応じて決まります。

益永先生
益永先生
佐藤社長
佐藤社長

わかりました。他に①の任意継続のと②の国民健康保険の違いなどはありますか?

はい。①の任意継続は、被扶養者が何人いても保険料は変わりませんが、②の国民健康保険は世帯の人数に応じて保険料が上がっていきます。

益永先生
益永先生
佐藤社長
佐藤社長

なるほど。今回退職する社員は扶養家族はいないですし、標準報酬月額は「20万円」、昨年は働いておらず、今年入社してから約半年ぐらいで退職するので、③の扶養に入れないのであれば②の国民健康保険のほうがメリットがありそうですね。

そうかもしれませんね。最終的にはご本人にお住まいの市区町村に保険料を試算してもらってから判断してねって伝えるとよろしいかと思います。

益永先生
益永先生
佐藤社長
佐藤社長

よくわかりました。ありがとうございました。

【退職時の医療保険について】

■退職後の健康保険については、

①退職時の健康保険の「任意継続」をする

②居住地の市区町村運営の「国民健康保険」 に加入する

③家族の「扶養」に入る 

※要件等必要な場合があります

■健康保険の「任意継続」をするには、健康保険の喪失日まで継続して必要とされる被保険者期間があること、一定の期日までに必要書類を提出すること

■「任意継続」と「国民健康保険」違いとは

・「任意継続」は退職時の「標準報酬月額」によって保険料が決まるが、上限が決まっているので退職時の給料が高い方は、割安になる可能性がある

・「任意継続」は被扶養者の人数に関わらず一定額の保険料である

・「国民健康保険」は昨年の所得と世帯の人数によって保険料が決まる

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